Enquanto algumas taxas de juros mdios nas concesses de crdito caem, os juros do rotativo do carto de crdito subiram 11,5 pontos percentuais para as famlias em setembro, chegando a 438,4% ao ano. Mesmo com a limitao do rotativo em vigor desde o incio do ano,os juros seguem variando sem uma queda expressiva ao longo dos meses.
A medida visa reduzir o endividamento, mas no afeta a taxa de juros pactuada no momento da concesso do crdito, aplicando-se apenas a novos financiamentos. Nos 12 meses encerrados em setembro, os juros da modalidade caram 2,7 pontos percentuais. Os dados so das Estatsticas Monetrias e de Crdito divulgadas nesta quarta-feira (30), em Braslia, pelo Banco Central (BC).
O crdito rotativo dura 30 dias e tomado pelo consumidor quando paga menos que o valor integral da fatura do carto de crdito. Ou seja, contrai um emprstimo e comea a pagar juros sobre o valor que no conseguiu quitar. A modalidade uma das mais altas do mercado.
Aps os 30 dias, as instituies financeiras parcelam a dvida do carto de crdito. Nesse caso do carto parcelado, os juros subiram 3,8 pontos percentuais no ms e caram 8 pontos percentuais em 12 meses, indo para 185,8% ao ano.
Crdito livre
No total, a taxa mdia de juros das concesses de crdito livre para famlias teve aumento de 0,5 ponto percentual em setembro, mas acumula reduo de 4,9 pontos percentuais (p.p.) em 12 meses, chegando a 52,4% ao ano. Contribuindo para a queda dos juros mdios no acumulado, houve redues em crdito consignado, aquisio de veculos, desconto de cheques e arrendamento mercantil.
Tambm compe essas estatsticas os juros do cheque especial, que subiram 4,2 pontos percentuais no ms e 3,2 pontos percentuais em 12 meses, alcanando 137,1% ao ano. Desde 2020, a modalidade tem os juros limitados em 8% ao ms (151,82% ao ano), mas o fim da queda da taxa Selic (juros bsicos da economia) e o aumento da inadimplncia se refletem na alta dos juros mdios do cheque especial.
Nas operaes com empresas, os juros mdios no crdito livre tiveram reduo de 0,3 ponto percentual em setembro e de 2,2 pontos percentuais em 12 meses, indo para 20,7% ao ano. Destacaram-se as redues das taxas de capital de giro com prazo menor a 365 dias (9,1 pontos percentuais) e de carto de crdito rotativo (29 pontos percentuais). Por outro lado, houve alta de 6,5 pontos percentuais no cheque especial no ms de setembro.
Taxa mdia
No crdito livre, os bancos tm autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobradas dos clientes. J no crdito direcionado, as regras so estabelecidas pelo governo e se destinam, basicamente, aos setores habitacional, rural, de infraestrutura e ao microcrdito, com juros subsidiados concedidos por bancos oficiais ou com recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Servio - FGTS - ou da caderneta de poupana.
No caso do crdito direcionado, a taxa mdia para pessoas fsicas ficou em 9,9% ao ano em setembro, reduo de 0,1 ponto percentual no ms e de 0,6 ponto percentual em 12 meses. Para as empresas, a taxa caiu 1,7 ponto percentual no ms e 1,1 ponto percentual em 12 meses indo para 10,3% ao ano.
Com isso, considerando recursos livres e direcionados, para famlias e empresas, a taxa mdia de juros das concesses em setembro diminuiu 0,1 ponto percentual no ms e 2,6 pontos percentuais em 12 meses, alcanando 27,6% ao ano.
“Na variao mensal, o efeito da variao das taxas de juros (efeito taxa) mostrou-se mais significativo que o efeito decorrente de alteraes na composio das carteiras (efeito saldo). Nesse contexto, destacaram-se as redues das taxas mdias do capital de giro com prazo menor de 365 dias (9,1 pontos percentuais), no crdito s empresas e o aumento do carto de crdito rotativo (11,5 pontos percentuais) no crdito s famlias”, informou o BC.
Saldos das operaes
Em setembro, as concesses de crdito tiveram alta de 2,2%, chegando a R$ 636,4 bilhes, resultado da alta de 0,8% para as pessoas fsicas e de 3,9% para empresas. As concesses de crdito direcionado caram 7,4% no ms, enquanto no crdito livre houve alta de 3,7%.
Com isso, o estoque de todos os emprstimos concedidos pelos bancos do Sistema Financeiro Nacional (SFN) ficou em R$ 6,179 trilhes, um crescimento de 1,2% em relao a agosto.
O resultado refletiu aumento de 1,6% no saldo das operaes de crdito pactuadas com pessoas jurdicas (R$ 2,374 trilhes) e o incremento de 1% no de pessoas fsicas (R$ 3,804 trilhes). Na comparao interanual, o crdito total cresceu 9,9% em setembro.
J o crdito ampliado ao setor no financeiro - que o crdito disponvel para empresas, famlias e governos, independentemente da fonte (bancrio, mercado de ttulo ou dvida externa) - alcanou R$ 17,486 trilhes, com reduo de 0,5% no ms e aumento de 12,6% em 12 meses. O principal fator desse decrscimo no ms atribudo aos ttulos da dvida pblica e dos emprstimos externos, que caram 1,5% e 3,1%, respectivamente.
Endividamento das famlias
Segundo o Banco Central, a inadimplncia - atrasos acima de 90 dias - se mantm estvel h bastante tempo, com pequenas oscilaes. Ela registrou 3,2% em setembro. Nas operaes para pessoas fsicas, situa-se em 3,8%, e para pessoas jurdicas em 2,4%.
O endividamento das famlias - relao entre o saldo das dvidas e a renda acumulada em 12 meses - ficou em 47,9% em agosto, aumento de 0,1 ponto percentual no ms e queda de 0,4% em 12 meses. Com a excluso do financiamento imobilirio, que pega um montante considervel da renda, o endividamento ficou em 29,9% no ms ado.
J o comprometimento da renda - relao entre o valor mdio para pagamento das dvidas e a renda mdia apurada no perodo - ficou em 26,8% em agosto, aumento de 0,4 ponto percentual na agem do ms e reduo de 0,4% em 12 meses.
Esses dois ltimos indicadores so apresentados com uma defasagem maior do ms de divulgao, pois o Banco Central usa dados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domiclio (Pnad), do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatstica (IBGE).
.jpg)
