Os juros do rotativo do carto de crdito subiram e do cheque especial caram em dezembro de 2019, de acordo com dados divulgados hoje (29) pelo Banco Central (BC). As taxas dessas modalidades de crdito so as mais caras entre as oferecidas pelos bancos.
A taxa mdia do rotativo do carto de crdito subiu 0,6 ponto percentual em relao a novembro, chegando a 318,9% ao ano. Em todo o ano ado, o crescimento foi 33,5 pontos percentuais. A taxa estava em 285,4% ao ano no fim de 2018. A taxa mdia formada com base nos dados de consumidores adimplentes e inadimplentes.
No caso do cliente adimplente, que paga pelo menos o valor mnimo da fatura do carto em dia, a taxa chegou a 287,1% ao ano em dezembro, queda de 6,7 pontos percentuais em relao a novembro. J a taxa cobrada dos clientes que no pagaram ou atrasaram o pagamento mnimo da fatura (rotativo no regular) os juros subiram 5,3 pontos percentuais, indo para 339,6% ao ano.
O rotativo o crdito tomado pelo consumidor quando paga menos que o valor integral da fatura do carto. O crdito rotativo dura 30 dias. Aps esse prazo, as instituies financeiras parcelam a dvida.
Na modalidade de parcelamento das compras pelo carto de crdito, a taxa chegou a 176% ao ano em dezembro, com queda de 2,7 pontos percentuais.
Cheque especial
J a taxa de juros do cheque especial caiu 4,1 ponto percentual em dezembro de 2019 comparada a novembro, e chegou a 302,5% ao ano. No ano, a queda foi de 10,1 pontos percentuais. Em dezembro de 2018, a taxa estava em 312,6%.
Em 2018, os bancos anunciaram uma medida de autorregulamentao do cheque especial. Os correntistas que utilizam mais de 15% do limite do cheque durante 30 dias consecutivos aram a receber a oferta de um parcelamento, com taxa de juros menores que a do cheque especial definida pela instituio financeira.
A medida no reduziu satisfatoriamente os juros do cheque especial. Por isso, o BC decidiu definir mais uma regra para a modalidade de crdito. Desde o dia 6 de janeiro, osbancos no podem cobrar taxas superiores a 8% ao ms, o equivalente a 151,8% ao ano, nos juros do cheque especial. E em junho, ser cobrada tarifa de 0,25% sobre o limite do cheque especial que exceder R$ 500. Essa foi uma deciso do BC, com medida aprovada no Conselho Monetrio Nacional.
Para o BC, a medida torna o cheque especial menos regressivo (menos prejudicial para a populao mais pobre e com menor escolaridade), alm de corrigir falhas de mercado nessa modalidade.
Crdito pessoal
A taxa de juros do crdito pessoal no consignado caiu para 94,6% ao ano em dezembro, com queda de 8,4 pontos percentuais em relao a novembro. A taxa do crdito consignado (com desconto em folha de pagamento) caiu 0,1 percentual, indo para 20,5 % ao ano, no ms ado. a menor taxa da srie histrica, iniciada em janeiro de 2004.
De acordo com o BC, a taxa mdia de juros para as famlias caiu 2,8 ponto percentual em dezembro, chegando 47,3% ao ano. A taxa mdia das empresas ficou em 16,5% ao ano, queda de 0,8 ponto percentual.
Inadimplncia
A inadimplncia do crdito, considerados atrasos acima de 90 dias, para pessoas fsicas ficou estvel em 5%. Entre pessoas jurdicas a inadimplncia caiu 0,4 ponto percentual para 2,1% em dezembro.
Todos esses dados so do crdito livre, em que os bancos tm autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobradas dos clientes.
No caso do crdito direcionado (emprstimos com regras definidas pelo governo, destinados, basicamente, aos setores habitacional, rural, de infraestrutura e ao microcrdito) os juros para as pessoas fsicas se mantm em 7,4% ao ano. A taxa cobrada das empresas subiu 0,8 ponto percentual, chegando a 8,4% ao ano.
A inadimplncia das pessoas fsicas no crdito direcionado caiu 0,1 ponto percentual para 1,7% e a das empresas subiu 0,2 ponto percentual para 2,2%.
Saldo dos emprstimos
Em dezembro, o estoque de todos os emprstimos concedidos pelos bancos ficou em R$ 3,470 trilhes, com expanso de 1,6% em relao a novembro. No ano, a expanso foi de 6,5% e, em 12 meses, tambm 6,5%.
Esse saldo do crdito correspondeu a 47,8% de tudo o que o pas produz - o Produto Interno Bruto (PIB) -, com crescimento de 0,5 ponto percentual em relao a novembro.
Agncia Brasil
