Com a competio entre os bancos, em um cenrio com taxa bsica de juros (a Selic) no menor nvel histrico, os juros do crdito imobilirio esto em queda. Entre os cinco maiores bancos, a taxa mnima varia entre 7,30% ao ano a 7,99% ao ano.
No ltimo dia 8, aps bancos privados, a Caixa Econmica Federal anunciou reduo de at 1 ponto percentual nas taxas de juros para os financiamentos imobilirios com recursos do Sistema Brasileiro de Poupana e Emprstimos (SBPE). A menor taxa ou de 8,5% ao ano para 7,5% ao ano; e a maior de 9,75% ao ano para 9,5% ao ano. As novas taxas sero vlidas a partir desta segunda-feira (14).
O professor da Fundao Getulio Vargas (FGV) e especialista no mercado imobilirio Pedro Seixas afirma que os bancos “despertaram” para o crdito imobilirio devido demanda habitacional. “ uma linha de crdito que cria uma relao de longo prazo com o cliente e tem garantia real que o prprio imvel. um crdito muito interessante tambm para os bancos e eles despertaram para essa modalidade e esto competindo mais pelo mercado”, disse.
Para Seixas, ainda h espao para reduo dos juros, no somente por influncia da reduo da Selic, mas tambm por causa da linha de crdito corrigida pela inflao, lanada pela Caixa Econmica Federal.
A nova linha tem saldo corrigido pelo ndice Nacional de Preos ao Consumidor Amplo (IPCA). Nesse financiamento, a taxa mnima o IPCA mais 2,95% ao ano e a mxima, o IPCA mais 4,95% ao ano. Nas outras modalidades, a correo pela Taxa Referencial (TR). “Essa inovao tem potencial de impacto muito grande na competitividade e, portanto, de reduo dos custos para as famlias”, disse Seixas.
A Caixa lidera o mercado de financiamento imobilirio, com 69% de participao.
Portabilidade
Para o professor da FGV, as redues nas taxas de juros estimulam a portabilidade do crdito imobilirio. “Os juros mais baixos tendem a beneficiar a portabilidade de contratos antigos, com taxas menos interessantes”, disse. Entretanto, antes de aderir portabilidade, ele aconselha a analisar os custos com cartrio, a taxa do contrato original e o tempo que ainda resta para quitar o emprstimo.
Taxas de juros
O banco Santander informou que iniciou a reduo das taxas do crdito imobilirio ainda em 2017. Em julho deste ano, foi feito o terceiro corte, com taxa mnima chegando a 7,99% ao ano.
No final de setembro, foi a vez dos demais bancos. O Bradesco anunciou reduo da taxa de juros mnima de sua linha de crdito imobilirio de 8,20% ao ano mais TR para a partir de 7,30% ao ano mais TR, com taxas vlidas a partir deste ms. No Banco do Brasil, a taxa mnima foi reduzida para 7,40% ao ano mais TR. No Ita Unibanco, a taxa mnima foi ajustada para 7,45% ao ano mais TR.
Apesar das redues, nem sempre o cliente consegue fazer o financiamento com a taxa mnima porque o banco avalia o perfil do cliente, o histrico de relacionamento, o prazo do financiamento, entre outros critrios, para definir a taxa. Alm disso, os bancos oferecem as taxas mais baixas para novos contratos ou para casos de portabilidade, que a transferncia do contrato de um banco para outro, com condies mais benficas para o cliente.
Especialistas orientam os clientes a observarem no somente a taxa de juros, mas o Custo Efetivo Total (CET) do financiamento, que inclui alm dos juros, outros custos como seguros e taxas istrativas.
Modalidades de crdito imobilirio
As principais modalidades de crdito no momento atual tm recursos captados, principalmente, dos depsitos de poupana pelos bancos e outras instituies financeiras integrantes do SBPE, composto pelo Sistema Financeiro de Habitao (SFH) e pelo Sistema Financeiro Imobilirio (SFI).
O SFH voltado para os financiamentos de imveis de menor valor e tem parte das unidades financiadas com recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Servio (FGTS). Esse sistema regulamentado pelo Governo Federal, que estabelece condies como o valor mximo de avaliao do imvel igual a R$1,5 milho e o custo efetivo mximo igual a 12% ao ano.
O SFI destinado a imveis mais caros, sem cobertura do FGTS e sem regulamentao do governo.
Alm dessas modalidades e da nova linha com correo pelo IPCA da Caixa, ainda h a modalidade Pr-Cotista do FGTS, oferecida por alguns bancos. O Pr-Cotista uma linha de financiamento que utiliza os recursos do Programa Especial de Crdito Habitacional ao Cotista do FGTS. O programa financia imveis novos e usados e tem prazo de at 30 anos. Para contratar um financiamento nesta linha, preciso ter conta ativa no FGTS e um mnimo de 36 contribuies. Caso a conta esteja inativa necessrio ter saldo superior ou igual a 10% do valor do imvel.
Direto da redao, Kelly Oliveira, Agncia Brasil
