A taxa mdia de juros para famlias e as empresas, em janeiro, chegou a 42,3% ao ano nas concesses de crdito livre.No ms, o aumento foi de 1,6 ponto percentual (p.p) e de 4,6 pontos percentuais em 12 meses, segundo as Estatsticas Monetrias e de Crdito divulgadas nesta quinta-feira pelo Banco Central (BC).
Nas novas contrataes para empresas, o custo mdio do crdito atingiu 24,2% ao ano, alta de 2,5 pontos percentuais no ms e 1,7 p.p em relao a janeiro do ano ado. Nas contrataes com as famlias, o custo mdio do crdito alcanou 53,9% ao ano, aumento de 0,8 p.p no ms e 1,6 p.p em 12 meses.
De acordo com a autoridade monetria,o aumento no custo de juros para as famlias foi impulsionado pelas elevaes das taxas de crdito pessoal no consignado vinculado composio de dvidas(+5,3 p.p.) e de financiamento para a aquisio de veculos (+2,0 p.p.), bem como pela maior participao relativa das operaes de carto de crdito rotativo na composio da taxa mdia de juros do segmento.
J em relao s empresas, os motivos foram os incrementos nas taxas mdias de juros das operaes de carto de crdito rotativo (+103,1 p.p.), capital de giro com prazo at 365 dias (+9,3 p.p.) e capital de giro com prazo superior a 365 dias (+1,7 p.p.).
O BC informou ainda que o saldo das operaes de crdito no Brasil se manteve estvel em janeiro em comparao a dezembro, totalizando R$ 6,5 trilhes.
“Esse desempenho decorreu do incremento de 1,2% na carteira de crdito s pessoas fsicas, saldo de R$ 4 trilhes, atenuado pela reduo de 1,8% no saldo das pessoas jurdicas, que situou-se em R$ 2,5 trilhes”, informou o BC.
Em 12meses, o crdito do Sistema Financeiro Nacional (SFN) cresceu 11,7%, ante 11,5% do ms anterior.Os saldos de crdito s empresas e s famlias registraram acelerao, com avanos, na ordem, de 10,2% ante 9,9% em dezembro do ano ado e de 12,7% para as famlias ante 12,5% ante o mesmo ms de 2024.
J o saldo das operaes de crdito com recursos livres – em que os bancos tm autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobradas dos clientes - alcanou R$3,7 trilhes em janeiro, uma diminuio de 0,5% no ms e incremento de 11,5% comparativamente ao mesmo perodo do ano anterior.
O crdito livre para empresas somou R$1,5 trilho, com recuo mensal de 3,2% e incremento de 9,7% em 12 meses. O BC disse que esse resultado refletiu, em grande parte, a reduo da carteira de desconto de duplicatas e outros recebveis (-15,6%), aps aumento sazonal ocorrido em dezembro, bem como os recuos nos estoques de capital de giro total (-1,0%), adiantamento de contratos de cmbio – ACC ( -2,4%), rees externos (-6,8%) e antecipao de faturas de carto de crdito (-2,6%).
O crdito livre s famlias avanou 1,4% no ms e 12,7% comparativamente a janeiro do ano anterior, totalizando R$2,2 trilhes. Esse desempenho foi bastante disseminado entre suas principais modalidades, com destaque para crdito pessoal no consignado (2,6%), financiamento para aquisio de veculos (2,0%), crdito pessoal consignado para beneficirios do INSS (2,3%) e carto de crdito rotativo (6,7%).
Crdito direcionado
Em relao as operaes de crdito com recursos direcionados – com regras definidas pelo governo e basicamente direcionado a setores como o imobilirio, o rural, infraestrutura e microcrdito -, o BC disse que, em janeiro, o saldo totalizou R$2,7 trilhes, com altas de 0,9% no ms e de 12,1% sobre o mesmo perodo do ano anterior.
Por segmento, o crdito direcionado s pessoas jurdicas avanou 0,6% no ms e 11,1% em doze meses, somando R$ 901,7 bilhes, enquanto no crdito destinado s pessoas fsicas atingiu R$ 1,8 trilho, com aumentos de 1,0% e de 12,6%, na mesma ordem.
Inadimplncia
Em janeiro, a inadimplncia do crdito total do SFN, considerados os atrasos superiores a 90 dias, alcanou 3,2% da carteira, com incremento mensal de 0,3 p.p. e reduo de 0,1 p.p. na comparao com o mesmo perodo do ano anterior.
Nas operaes de crdito livre, a inadimplncia avanou 0,3 p.p. no ms e recuou 0,2 p.p. em 12 meses, ao atingir 4,4% da carteira.
Para as pessoas jurdicas, a inadimplncia no crdito livre s alcanou 2,8% do estoque, com incremento de 0,3 p.p. no ms e reduo de 0,5 p.p. em doze meses. A taxa de inadimplncia da carteira de crdito livre s famlias tambm aumentou 0,3 p.p. no ms, mantendo-se estvel em comparao ao mesmo perodo do ano anterior, em 5,5%.
“O endividamento das famlias situou-se em 48,3% em dezembro, permanecendo estvel em relao ao ms anterior e crescendo 0,6 p.p. comparativamente a dezembro de 2023. O comprometimento de renda aumentou 0,5 p.p. no ms, alcanando 26,8%, maior nvel desde outubro de 2023, interrompendo a trajetria decrescente iniciada em setembro de 2024. A variao em doze meses atingiu +0,9 p.p.”, disse o BC.
Crdito ampliado ao setor no financeiro
O BC informou que, em janeiro, o saldo do crdito ampliado ao setor no financeiro – formado pelos recursos captados no exterior por meio de emprstimos ou emisso de ttulos - atingiu R$ 18,5 trilhes (155,6% do PIB), com queda de 0,8% no ms, resultante do decrscimo de 4,8% no estoque das captaes externas – refletindo a apreciao cambial do Real de 5,9% no perodo.Em 12 meses, o crdito ampliado cresceu 14,4%, com avanos de 16,5% nos ttulos de dvida e de 11,4% nos emprstimos locais.
O crdito ampliado s empresas somou R$ 6,6 trilhes em janeiro, o que representa 55,2% do Produto Interno Bruto (PIB), diminuio de 1,9% no ms, ressaltando-se os recuos de 4,4% nos emprstimos externos e de 2,0% nos do SFN. J o crdito ampliado s famlias atingiu R$4,3 trilhes (36,3% do PIB), com expanses de 1,1% no ms e de 12,6% em doze meses, refletindo, basicamente, o desempenho dos emprstimos do SFN.
